청년도약계좌 가입조건 / 신청방법 / 신청기간 / 중도 해지 / 금리 비교 총 정리 – 2023년 6월 15일부터 드디어 청년도약계좌의 개설이 가능하게 되었는데요. 기존에도 몇 개의 글을 통해 청년도약계좌에 대한 소개를 해드렸지만, 개설이 가능한 만큼 확정된 내용으로 청년도약계좌 가입조건과 신청방법, 기간, 중도 해지 / 금리 비교 방법 등에 대해서 이번 글에서 총 정리해 보려고 합니다.
TABLE OF CONTENTS
청년도약계좌란 뭔가요?
청년도약계좌란 청년들의 자산형성을 위해 2023년 6월 15일부터 개시되는 상품인데요. 대선 공약에 따라 만들어진 상품입니다. 가구 중위소득 180% 이하의 청년을 대상으로 월 40~70만원을 저축할 때 정부에서 소득별 기여금을 3% ~ 6%까지 매치하여 월 최대 2만 4천원~2만 1천원까지 지급하게 됩니다. 또한, 계좌 만기시 이자 / 배당 소득에 대해 비과세 혜택이 있기 때문에 소득에 따라 기여금이 없는 소득 구간이신 분도 일부 혜택을 받을 수 있습니다. 청년도약계좌는 만약 중간에 납입할 수 없어서 납입하지 않더라도 계좌는 유지되며, 만기는 5년입니다.
청년도약계좌 가입 조건
청년도약계좌는 만 19세에서 만 34세의 청년만 가입이 가능한데요. 여기서 군복무기간은 제외되며 병역이행기간은 최대 6년까지 인정해 줍니다. 또한, 직전년도 (2022년 1월 ~ 2022년 12월)의 총 급여가 7,500만원 이하인 경우에 한해 가입이 가능하며, 전년 소득이 없는 경우에는 가입이 되지 않습니다. (올해 취업한 경우에도 작년 기준으로는 무직이므로 올해에는 가입이 불가능합니다.)
저소득층 대상 복지상품과 중소기업 재직자 고용지원 상품의 경우 동시 가입이 허용됩니다. (청년 내일저축계좌, 청년(재직자) 내일채움공제, 지자체 상품 등)
구분
내용
나이
만 19세 ~ 만 34세 청년 (군복무기간 제외)
본인 소득
본인 소득이 전년도 기준 7,500만원 이하
가구 소득
전년도 가구 소득 중위180% 이하
가입이 불가능한 경우
직전 3개년도 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자인 경우 가입이 제한됩니다. 금융소득종합과세는 이자소득과 배당소득이 연 2000만원을 초과하는 경우에 과세됩니다.
전년 기준 소득이 없는 경우 가입이 제한됩니다.
청년희망적금 가입자의 경우 만기 후 청년도약계좌로 가입이 가능합니다.
청년도약계좌 전년도 가구 소득 중위 180% 이하는 얼마인가요?
전년도 가구 소득 중위 180% 이하는 직전년도 소득이 확정되지 않은 경우 2021년 기준 중위소득 180%를 적용하며, 소득이 확정된 경우 2022년 기준 중위소득 180%를 적용합니다.
청년도약계좌는 최대 70만원까지 납입할 수 있으나 직전년도 개인소득에 따라 정부 기여금이 달라지게 됩니다. 가입 후에도 매년 직전 년도 개인 소득에 따라 정부 기여금이 조정되게 되므로 이 부분은 유의하시기 바랍니다. 단, 가입 조건 중 하나인 전년도 가구 소득 중위 180% 기준의 경우 가입시에만 해당 기준을 맞추면 그 이후에는 해당 기준에 상관없이 계좌는 유지됩니다.
본인 납입한도 (월)
기여금 지급한도(월)
기여금 한도(월)
비율
2400만원 이하
70만원
40만원
2만 4천원
6%
3600만원 이하
70만원
50만원
2만 3천원
4.6%
4800만원 이하
70만원
60만원
2만 2천원
3.7%
6000만원 이하
70만원
70만원
2만 1천원
3.0%
7500만원 이하
70만원
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청년도약계좌 중도해지 시 어떻게 되나요?
특별 중도해지 사유에 해당하는 경우 정부기여금이 지급되며 비과세 혜택이 적용됩니다.
특별 중도해지 사유는 가입자의 사망, 해외 이주 / 가입자의 퇴직 / 사업장의 폐업 / 천재지변 / 장기치료가 필요한 질병 및 생애최초 주택 구입시 특별 중도해지 사유가 적용됩니다.
특별 중도해지 사유가 아닌 이유로 해지할 경우에는 정부기여금과 비과세 혜택이 적용되지 않으므로 유의하시기 바랍니다.
단, 해지 후 2개월이 경과되면 재 가입이 가능하며, 재가입시 정부기여금의 경우 기존 중도해지한 가입기간에 따라 차감되므로, 특별 중도해지 사유가 아니라면 중도해지하지 않는 것이 가장 좋겠습니다.
청년도약계좌 금리
청년도약계좌의 경우 3년은 고정금리, 2년은 변동금리로 적용됩니다. 변동금리는 해당 시점의 금리와 가입시 적용되었던 가산금리를 합하여 설정되므로, 3년 후 해당 시점의 금리가 내릴 경우 처음 가입시보다는 이율이 낮아질 수도 있습니다. 총 급여 기준 개인소득 2,400만원 이하(종합소득 기준 개인 소득 1,600만원 이하)인 경우에는 저소득층 우대금리가 적용됩니다.
5년간 금리 변동이 없다고 계산할때 일반 적금과 비교하여 아래와 같은 이율로 가입한 것과 동일한 금리 효과로 계산될 수 있다고 합니다만, 고정금리 이후 2년간 변동금리는 낮아질 확률이 더 높고, 또한, 개인 소득도 높아질 확률이 높으므로 아래의 표는 참고로만 판단하시길 바랍니다.
5년간 개인 소득 (총 급여 기준)
일반 적금 기준
2,400만원 이하
연 7.68% ~ 연 8.86%
3,600만원 이하
연 7.01% ~ 연 8.19%
4,800만원 이하
연 6.94% ~ 연 8.12%
6,000만원 이하
연 6.86% ~ 연 8.05%
총 급여 2,400만원 이하 (종합소득 1,600만원 이하) 소득 우대 금리
총 급여 2,400만원 이하 (종합소득 1,600만원 이하)인 경우 소득우대금리를 적용합니다. 가입 후 1년을 주기로 심사한 후 충족횟수에 따라 우대금리를 제공하게 됩니다.
소득조건 충족 횟수
5회
4회
3회
2회
1회
소득 우대 금리 수준
소득우대금리 100% 지급
소득우대금리 80% 지급
소득우대금리 60% 지급
소득우대금리 40% 지급
소득우대금리 20% 지급
청년도약계좌 금리 비교 방법
은행연합회 소비자포털에서 청년도약계좌금리를 비교할 수 있습니다. 현재는 SC제일은행을 제외한 11개 은행에 대한 기본 금리와 소득 우대 금리 / 가산 금리 / 은행별 우대금리를 확인할 수 있습니다.
아래의 표는 2023년 6월 19일 기준으로 가입시점에 따라 변동될 수 있는 점 유의하시고 위의 링크된 페이지에서 당일의 금리 조건에 대해서 보실 수 있습니다.
청년도약계좌 은행별 우대 금리 세부항목
우대 항목은 급여 / 마케팅 동의 / 자동이체 / 카드 실적 / 최초거래 / 주택청약 / 기타 사항으로 은행마다 조건이 모두 다르므로 6대 시중은행의 경우 최종금리는 같은 수준이나 우대 항목이 다르기 때문에 자신이 충족하기 쉬운 은행으로 선택하는 것이 좋습니다.
아래의 표는 2023년 6월 19일 기준으로 금리 변동이나 은행 정책, 정부 정책의 변화로 변동될 수 있다는 점 유의하시고 위의 은행연합회 금리 조회 페이지를 통해 가입 당일의 조건을 확인하시기 바랍니다.
청년도약계좌 신청기간
청년도약계좌는 상시로 만들 수 있는 것은 아니고 매월 2주간만 가입신청을 받게 됩니다. 가입 첫 월인 23년 6월의 경우 6월 15일 부터 6월 23일까지 가입신청이 가능하며, 첫 5영업일인 6월 15일 ~ 6월 21일까지는 출생연도에 따른 5부제로 가입신청이 가능하며 6월 22일과 6월 23일에는 출생연도와 상관없이 가입신청이 가능합니다. 하지만, 마지막에 몰릴 수 있으므로 5부제 기간에 가입하시는 것을 추천드립니다.
가입가능일
6월 15일 (목)
6월 16일(금)
6월 19일(월)
6월 20일(화)
6월 21일(수)
6월 22일(목)~23일(금)
출생연도끝자리
3, 8
4, 9
0, 5
1, 6
2, 7
모두 가능
만약, 6월에 가입하지 못했을 경우 2023년 7월 부터는 매월 2주간 별도의 날짜를 정해 가입신청을 받게 됩니다. 가입이 가능한 기간은 차후 서민금융진흥원 웹사이트에서 확인해 보실 수 있습니다.
청년도약계좌 신청방법
6월 15일 부터 11개 은행에서 청년도약계좌를 신청받게 되는데요. 금리 비교 후 가장 유리한 은행을 선택하여 해당 은행의 앱을 통해 가입 가능일의 오전 9시 ~ 오후 6시 30분에 비대면으로 신청이 가능합니다. 별도의 서류 없이 개인소득 확인, 가구 소득 확인 등의 절차를 진행하며, 가구 소득 확인은 주민등록등본을 기준으로 가구원 판단 후 소득조회 동의를 거쳐 조회됩니다.
