신용점수 관리하는 방법 / 신용점수 올리는 방법 – 신용점수 (신용등급)이란 금융거래를 위해 예금, 대출, 카드 사용, 세금체납, 소송등의 공공기관 정보 등 기존의 금융 거래를 점수화하여 개인에게 부여되는 점수(등급)이라고 할 수 있는데요. 금융기관에서 개인의 신용에 대해 이 신용점수를 근거로 판단하게 되기 때문에 높은 점수나 등급을 유지하는 것이 당연히 유리하게 됩니다. 이번 글에서는 신용점수 관리하는 방법 및 신용등급 올리는 방법에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
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신용점수란?
가장 단순하게 얘기하자면, 신용점수를 높이고 높은 신용점수를 유지하려면, 잘 빌리고 연체없이 잘 갚고, 위험한 대출은 받지 않으면 됩니다. 정말 쉽죠? 상식적으로 생각했을때 어떤 사람에게 돈을 빌려줄때는 그 사람이 얼마나 오랜 기간동안 연체 없이 대출상환을 했는지를 보게 될 것입니다. 또한, 과거에는 그렇더라도 현재 위험한 상황인지 아닌지를 판단하는 것도 중요하므로, 카드 발급 현황이나 대출 현황을 미루어 짐작하여 앞으로 부채상황이 어렵지 않은지를 확인해보게 됩니다. 때문에, 기간역시 신용점수 관리에 큰 부분을 차지합니다.
기존에는 등급제로 평가되어 1-2점 차이로 등급이 달라지게 되어 불이익을 받는 경우도 있었는데요. 이런 점을 개선하고자 기존에 신용등급제로 운영되던 제도를 2021년부터는 신용점수제로 운영하고 있습니다.
신용점수 관리방법
신용점수 평가방식은 어떻게 되나요?
신용점수는 회사마다 점수를 평가하는 방법이 다르기 때문에 점수가 다를 수 있는데요. KCB의 경우 신용거래 내역을, 나이스의 경우 과거 상환 이력 및 연체 내역을 좀 더 주의깊게 본다고 하는데요. 하지만, 정확한 평가방식은 기업 비밀로 알 수 없습니다. 다만, 일반적으로는 연체없이 채무 상환을 하는지, 현재 대출이 어느 정도 있는지, 신용거래기간은 얼마나 되었는지 등을 기준으로 결정하게 됩니다.
신용카드를 만들면 신용점수가 하락하나요?
신용카드 발급이나 신용카드 갯수는 신용점수에 영향을 주지 않습니다만, 신용카드 발급시에는 신용평가회사에 신용점수를 조회하기 때문에 조회 이력이 남게 됩니다. 만약, 단기간내에 많은 신용카드를 발급 신청을 했다면, 단기간내에 신용조회가 많아지게 되어 안좋은 영향을 미칠 수 있습니다. 꼭 신용카드를 많이 발급받아야 한다면 어느 정도 기간을 두고 발급 받는 것이 좋겠습니다. 또한, 같은 금액이라면 하나의 카드로 결제하는 것보다 여러 카드로 나누어 결제하는 것이 오히려 신용점수에 좋을 수 있습니다.
신용카드 이용한도를 꽉 채워서 사용하면 신용점수가 하락하나요?
신용카드 이용한도를 다 채워서 사용하는 분들도 계시고, 일부러 이용한도를 줄여서 사용하시는 분들도 많은데요. 특별한 이유가 있지 않다면 높은 신용점수를 위해서는 카드회사에서 부여하는 최대 이용한도를 받은 후 이용한도의 30 ~ 50% 정도를 유지하는 것이 좋습니다. 신용점수는 이 사람이 얼마나 잘 갚느냐, 갚을 능력이 있느냐를 보는 것이기 때문에 모든 한도를 다 채워서 사용하는 사람보다는 여유있게 한도를 두는 사람을 신용평가회사에서는 상환능력이 있다고 판단하게 됩니다.
사용하지 않는 카드를 해지하면 신용점수가 하락하나요?
사용하지 않는 카드라고 자주 만들고 없애시는 분들이 계신데요. 신용점수 관리 측면에서는 이렇게 자주 만들고 없애는 게 좋지는 않습니다. 또한, 신용카드를 없애게 되면 오랜 기간동안 사용했던 기록 역시 삭제될 수 있습니다. 이때에는 신용점수 관리의 기본인 기간 에 대한 단점이 생기게 되는데요. 때문에 카드를 없앨 때 높은 신용점수를 위해서는 최근 발급한 카드 순으로 없애는 것이 좋다고 합니다.
마이너스 통장을 만들면 신용점수가 나빠지나요?
마이너스 통장을 만들게 되면 신용점수가 나빠질 수도 좋아질 수도 있습니다. 만약, 마이너스 통장의 한도 소진율이 높다면, 연체가능성을 높게 판단하여 신용점수가 하락하게 되며, 마이너스 통장을 오랜 기간 연체 없이 이용하고 있다면 신용점수에 좋은 영향을 주기도 합니다. 하지만, 마이너스 통장을 사용하고 있지 않다면 유지할 필요없이 해지하는 편이 좋을 수 있습니다
현금서비스는 나누어 받는 게 좋나요?
같은 금액이라도 여러번에 나누러 받을 경우 오히려 신용점수에 악영향을 미칠 수 있습니다. 때문에, 이런 고금리 상품의 경우 횟수나 금액이 커질 경우 신용점수가 하락하게 됩니다. 만약 반드시 받아야 하는 경우에는 차라리 한번에 받는 것이 신용점수 관리에 좋습니다.
1금융권인지 2금융권인지보다 대출금리가 더 중요해요
전에는 1금융권이 아닌 2금융권이나 3금융권에서 받을 경우 신용점수(신용등급) 하락이 되었는데요. 이제는 고금리 대출을 받을 경우 신용점수가 내려가게 됩니다. 고금리 대출의 가장 대표적인 예가 현금서비스라고 할 수 있습니다. 카드 회사중에서도 은행계 카드가 많기 때문에, 이를 통해 빌리면 신용점수에 크게 영향이 없다고 생각할 수 있는데요. 이렇게 높은 금리의 대출을 받을 경우 신용점수가 빨리 하락하게 되니 유의해야 합니다. 또한, 이런 고금리 대출 상품인 현금서비스를 자주 받는 경우에는 현재 상환능력이 부족하다고 판단하여 신용점수를 하락 시킬 수 있습니다.
공과금, 통신비 납부 내역으로 신용점수를 올릴 수 있나요?
국민연금, 건강보험료, 통신비등을 일정기간 (12개월)동안 성실히 납부하였다면, 이 내역을 신용평가사로 전송하여 신용점수를 단기간에 올릴 수 있습니다. 대표적인 금융앱인 토스앱을 통해서도 진행해볼 수 있는데요. 하루 한번 기준으로 정보를 올릴 수 있으며, 해당 내역을 인정 받을 경우 신용점수에 가산점을 받을 수 있습니다. 자세한 내용은 아래 글을 참고해 보세요.
토스 신용점수 조회하는 방법 / 신용점수 올리기
토스 신용점수 조회하는 방법 / 신용점수 올리기 – 신용점수 (신용등급)이란 일정 기준에 따라 개인의 신용을 점수나 등급으로 나누어 놓은 것을 말하는데요. 국내에서는 대표적으로 나이스와 KC
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